L’assurance vie, une réponse aux problématiques patrimoniales
Cette formation explore le rôle de l’assurance-vie en tant qu’outil stratégique pour résoudre les problématiques patrimoniales, en abordant ses avantages fiscaux et successoraux. Les participants apprendront à concevoir des solutions adaptées aux besoins de leurs clients, en intégrant l’assurance-vie dans une approche globale de gestion de patrimoine.
Envisager l'assurance vie comme un élément de trésorerie future
Apprécier les conséquences d'une succession non préparée
Evaluer la part d'héritage et la fiscalité qui en découle
Utiliser les PEA et PEP assurances sur des situations particulières
Connaître les solutions permettant de limiter la fiscalité d'une transmission
Maîtriser l'assurance vie comme outil de transmission
Apprécier les conséquences d'une succession non préparée
Evaluer la part d'héritage et la fiscalité qui en découle
Connaître les solutions permettant de limiter la fiscalité d'une transmission
Utiliser les PEA et PEP assurances sur des situations particulières
Maîtriser l'assurance vie comme outil de transmission
Programme
Gestion de la fiscalité personnelle
Rappels sur la diversification des placements financiers et l'optimisation des différentes enveloppes fiscales existantes (PEA, PEP, Assurance-vie)
Practical work
Mini-cas pratiques sur la fiscalité, sur la dévolution
Assurance-vie et la préparation de la trésorerie future
Complément de revenus, rentes, prévision de dépenses futures ou de survenance d'événements de la vie
Contrats récents ou plus anciens
Optimiser les rachats après 70 ans
Assurance-vie ou portefeuille de titres ?
Practical work
Étude approfondie des différentes solutions
Assurance-vie et protection familiale
Outil de prévoyance et de transmission
Donations et dispositions testamentaires
Practical work
Mini-cas traitant des différentes solutions et de l'impact financier en découlant
Assurance-vie et optimisation de la transmission
Optimiser la transmission grâce à l'assurance-vie
Fiscalités applicables en cas de décès
Précautions à prendre pour la rédaction de la clause bénéficiaire
Quelles conséquences sur le partage civil
Assurance-vie comme instrument de crédit
L'assurance-vie et le développement du patrimoine
L'effet de levier du crédit adossé à l'assurance-vie
Assurance et crédit : comment optimiser les droits de succession
Quelles formes de garanties en cas de décès
Nantissement, délégation de créance : quelle technique privilégier
Practical work
Cas pratiques en sous-groupes concernant ces montages financiers et leur intérêt patrimonial, fiscal et successoral
Assurance-vie et démembrement
L'assurance-vie et le démembrement de propriété
Démembrement de la clause bénéficiaire : pour quels objectifs, quelles conditions respecter
Comment définir les droits et pouvoirs de chacun
Fiscalité du démembrement
Sort des capitaux au décès de l'usufruitier
Optimisation du montage
Le démembrement : avantages et inconvénients
Assurance-vie et conflits
Les conflits en cours de vie du contrat
Les conflits au dénouement du contrat
Pour qui ?
Conseillers en gestion de patrimoine
Banquiers privés / gestionnaires de clientèle aisée
Agents / courtiers d’assurance
Experts-comptables / fiscalistes
Juristes en droit patrimonial / droit des assurances
Responsables de la relation client haut de gamme
Chargés d’affaires patrimoniales dans les banques / assurances
Formatrice
Marie-Hélène REMOND
Gérant-associé chez REMOND PATRIMOINE CONSEIL
Titulaire d’un Master de droit du patrimoine professionnel, Marie-Hélène REMOND a occupé pendant vingt ans différents postes de responsabilités chez des assureurs dans le secteur des assurances de personnes. Depuis 2008, elle a créé son propre cabinet de gestion de patrimoine implanté à Paris et en parallèle est consultante en formation dans le secteur de l’assurance, le courtage d’assurance et la banque sur les thèmes suivants : approche patrimoniale du particulier, préparation à la transmission, assurance-vie, fiscalité du particulier et protection sociale du particulier. Elle donne des cours à l’ENASS et à l’IFPASS, écoles d’assurance à destination des étudiants en licence professionnelle. Cette diversité professionnelle lui permet d’allier théorie et pratique terrain.
Pédagogie – Évaluation
Une première appréciation globale sous forme de QCM a lieu en amont de la formation pour estimer les attentes et niveaux des participants.
La pédagogie de cette formation s’appuie sur une large variété de situations d’apprentissage : cas pratiques, échanges, défis, études de cas, exercices, travaux en sous-groupes.
Chaque compétence est mesurée par des évaluations formatives (cas pratiques, exercices) tout au long de la formation.
Une évaluation sommative sous forme de QCM est organisée en fin de parcours pour mesurer les acquis de la formation.
Pré-requis
Niveau bac+3 ou 3 ans d’expérience en banque finance
Qualité
& Certification
Adapté aux personnes en situation de handicap
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Niveau Perfectionnement
Durée 2 jours
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