Maîtriser l’approche patrimoniale de l’assurance vie pour conseiller au mieux ses clients – Agents

• Cycle de vie du particulier
• Posture du conseiller
• Analyse globale du patrimoine et démarche : identification des objectifs,
  collecte et analyse des données, préconisation des solutions en fonction des objectifs
• Objectifs patrimoniaux du client : optimisation de sa fiscalité, diversification, protection de son conjoint, de sa famille, transmission et optimisation fiscale

• Cadre et mécanismes patrimoniaux de l’assurance vie
• Rappel des principes juridiques et fiscaux de l’assurance vie
• Distinction entre nue- propriété, usufruit dans le cadre du démembrement
  de clause
• La fiscalité en cas de vie, fiscalité en cas de décès
  Optimisation patrimoniale et clause bénéficiaire
• Rôle de la clause bénéficiaire dans la transmission du patrimoine
• Rédactions courantes et spécifiques : cas de familles recomposées, enfants mineurs, handicap
• Intérêt du démembrement de clause bénéficiaire

• Comparatif avec d’autres outils patrimoniaux : PEA, contrat de capitalisation, PER
• Gestion financière et allocation dans les contrats multisupports
• Assurance vie et stratégie de donation ou de démembrement de propriété

• Le cadre réglementaire du conseil, KYC et conformité
• Motivation du conseil et DDA
• Points d’attention : abus de droit, primes manifestement exagérées,
  requalification

• Le cadre réglementaire du conseil, KYC et conformité
• Motivation du conseil

Practical work

• Ateliers