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Bien conseiller l'allocation d'actifs

BANQUE DE L'ENTREPRISE - BANQUE DE L'ENTREPRISE

Niveau : Maîtrise

Durée : 2 jours

Code web : CONSALLOC

Économie et marchés financiers

  • Principes macro-économiques : croissance structurelle, inflation
  • Cycles économiques : définition, politiques monétaires
  • Influence de l'économie sur les marchés financiers : à long terme et à moyen terme

Classes d'actifs et valorisations

  • Classes d'actifs monétaires : principales références
  • Classes d'actifs obligataires : principes et approches de valorisation, duration, sensibilité, spread (risque de défaut)
  • Classes d'actifs actions : critères de valorisation, situation actuelle des marchés
  • Classes d'actifs immobilier : critères de valorisation

Différentes mesures du risque et interprétations

  • Calcul et interprétation de la volatilité
  • Risque inflationniste
  • Perception du risque par le client
  • Différents moyens pour gérer le risque

De l'approche produit à l'approche client : la connaissance du client et le devoir de conseil

  • Établissement du profil du client
  • Objectifs et risques
  • Stress test
  • Appréhension du patrimoine global du client et de sa capacité d'épargne
  • Part des différentes classes d'actifs dans le patrimoine du client
  • Anticipation des besoins futurs et de l'objectif de rentabilité
  • Objectivité de la demande par rapport aux rendements à long terme
  • Détermination de la tolérance au risque (éducation, expérience, profil psychologique)
  • Profil et type de relation avec le client
  • En fonction du profil psychologique et du cycle de vie, types de conseil / gestion que l'on peut proposer
  • Travaux Pratiques
    • Mise en place d'une allocation pour un client type ayant différents objectifs, méthodologie et présentation des solutions

Faire évoluer l'allocation d'actifs au cours du temps

  • Étude de la modification de l'allocation d'actifs en fonction du cycle de vie
  • Savoir réorienter la gestion suite à un changement (objectif, revenus, durée, risque toléré, cadre fiscal)
  • Procéder à des réajustements suite aux variations de marché
  • Travaux Pratiques
    • Analyser un portefeuille externe et réorienter les actifs
- Connaître les éléments techniques nécessaires à l'appréhension du potentiel et de l'intérêt des différentes classes d'actifs - Mieux comprendre l'influence de l'économie sur les marchés financiers à long et moyen terme - Avoir des points de repère et une discipline d'analyse pour établir un état des lieux économique général et son impact sur les marchés financiers - Développer une méthodologie d'analyse des besoins clients et savoir y apporter des solutions à travers l'allocation d'actifs - Mieux comprendre et gérer le risque de chacune des classes d'actifs
  • Apprentissage des bases de l'allocation d'actifs dans une vision long terme
  • Savoir-faire « marchés » et pédagogie de l'animateur
  • Argumentaire client pragmatique et différentiant

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