Maîtriser l'assurance vie comme outil patrimonial clé, afin de construire des solutions personnalisées.
Adopter une approche globale et patrimoniale du client
Identifier ses objectifs patrimoniaux et ses besoins spécifiques
Choisir les supports adaptés à la stratégie patrimoniale du client
Utiliser les leviers fiscaux de l'assurance vie à bon escient
Délivrer un conseil argumenté dans le respect de de la réglementation en intégrant les objectifs et contraintes du client
Programme
L’approche patrimoniale - Principes et enjeux
Cycle de vie du particulier
Posture du conseiller
Analyse globale du patrimoine et démarche : identification des objectifs, collecte et analyse des données, préconisation des solutions en fonction des objectifs
Objectifs patrimoniaux du client : optimisation de sa fiscalité, diversification, protection de son conjoint, de sa famille, transmission et optimisation fiscale
L’assurance vie dans la stratégie patrimoniale Cadre et mécanismes patrimoniaux de l’assurance vie
Cadre et mécanismes patrimoniaux de l’assurance vie
Rappel des principes juridiques et fiscaux de l’assurance vie
Distinction entre nue- propriété, usufruit dans le cadre du démembrement de clause
La fiscalité en cas de vie, fiscalité en cas de décès Optimisation patrimoniale et clause bénéficiaire
Rôle de la clause bénéficiaire dans la transmission du patrimoine
Rédactions courantes et spécifiques : cas de familles recomposées, enfants mineurs, handicap
Intérêt du démembrement de clause bénéficiaire
Stratégie globale et mise en pratique du conseil - L’assurance vie dans une stratégie patrimoniale complète
Comparatif avec d’autres outils patrimoniaux : PEA, contrat de capitalisation, PER
Gestion financière et allocation dans les contrats multisupports
Assurance vie et stratégie de donation ou de démembrement de propriété
Le devoir de conseil patrimonial et le suivi
Le cadre réglementaire du conseil, KYC et conformité
Motivation du conseil et DDA
Points d’attention : abus de droit, primes manifestement exagérées, requalification
Le devoir de conseil patrimonial
Le cadre réglementaire du conseil, KYC et conformité
Motivation du conseil
Practical work
Ateliers
Pour qui ?
Agents généraux d'assurance
Pédagogie – Évaluation
Démarche inductive à partir de profils clients : analyse et construction de
solutions ; Études de cas patrimoniaux ; Ateliers en sous-groupes : rédaction de
clauses bénéficiaires, construction d'un argumentaire ;
Synthèse finale sous forme de tableau avec le board Klaxoon post it
Quiz final digitalisé de vérification des acquis dans le cadre de la formation
DDA
Pré-requis
Maîtriser les fondamentaux de l'assurance vie
Qualité
& Certification
Adapté aux personnes en situation de handicap
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