Orienter l’épargne financière des clients dans le respect du devoir de conseil

Introduction
  • Notions de macro-économie
  • Rôle de la bourse et des marchés financiers dans l'économie
Instruments financiers à la base de la construction des OPCVM
  • Classification des OPCVM selon l’AMF
  • Identifier la gamme des OPCVM proposés par la banque
  • Travaux Pratiques
  • Lire et comprendre le prospectus simplifié (les points d'attention)
Fiscalité des valeurs mobilières
  • Fiscalité des revenus (dividendes, intérêts)
  • Fiscalité des plus-values
  • Gestion fiscale des plus et moins-values
Enveloppes fiscales dédiées à l'épargne financière
  • Compte titre ordinaire
  • PEA
  • Contrat d'assurance-vie
  • Avantages fiscaux comparés des trois supports
Analyse des actifs financiers détenus à la banque ou chez la concurrence
Travaux Pratiques
  • Comment préparer sa visite avec professionnalisme ?
  • Méthodologie à suivre pour mettre en exergue les forces les faiblesses d'un portefeuille en terme de :
  • Structure
  • Diversification géographique et sectorielle
  • Équilibre (montant et taille des lignes)
  • Rendement
  • Risque
  • Fiscalité
  • Repérage des anomalies constatées et préparation de la clientèle à agir en conséquence
Maîtrise de l'entretien patrimonial dans le respect du devoir de conseil
  • Aider le client à clarifier ses objectifs
  • Repérer à partir d'une étude de cas les objectifs prioritaires :
  • Constitution d'un patrimoine financier
  • Gestion / Optimisation du patrimoine financier
  • Protection du conjoint et de la famille
  • Transmission
  • Horizon de placement
  • Aversion au risque
  • Quel risque pour quel rendement
  • Quel rendement pour quel risque
  • Fiscalité
  • Travaux Pratiques
  • Étude et pertinence des solutions proposées à partir des gammes de produits de la banque

  • Mettre en œuvre un diagnostic et effectuer des arbitrages raisonnés dans le respect du devoir de conseil
  • Vendre et conseiller la gamme des principaux OPCVM de la banque
  • Maîtriser l'entretien commercial par une approche structurée des besoins
  • Valoriser le professionnalisme des conseillers de la banque
  • Pragmatisme associant technique et commercialisation
  • Exposé et mise en œuvre d’une méthode de diagnostic de portefeuille et d’arbitrages raisonnés
  • Mise en confiance du client
  • Conseillers de clientèle Particuliers
  • Conseillers de clientèle Professionnels
  • Conseillers en patrimoine débutants

Orienter l’épargne financière des clients dans le respect du devoir de conseilSCHENDEL Gilbert
Gérant Associé, PLUS X FINANCES

+ d'infos

Consultant indépendant, Gilbert Schendel a effectué l’essentiel de son parcours professionnel à la Bourse des valeurs de Paris et sur les marchés financiers. Il a collaboré avec le Crédit Agricole au sein de différentes Caisses Régionales, ainsi qu’au Crédit du Nord où il dirige plusieurs Centres Régionaux de gestion de patrimoine. Directeur du développement chez B* Capital, il a développé un réseau d’agences dédié à la gestion de portefeuille.

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